Cuentas bancarias para autónomos
Trece cuentas comparadas por lo que se nota en la caja: lo que cuestan al mes y lo que devuelven el primer año. Con la letra pequeña que casi nadie enseña.
Saltar al recomendador · 7 preguntas| Cuenta | Coste | Lo que recuperas el primer año | Condiciones | Qué hay que saber |
|---|---|---|---|---|
| Qonto Basic con asesoría incluidaQonto · vía la asesoría del grupo Ayuda T PymesVer la oferta del 50 %Introduce el código BAE223 en el enlace y pagas la mitad en las dos primeras cuotas de la asesoría. | 0 €/mesen vez de 9 €/mes | 108 €/añode por vida, mientras sigas con la asesoría | Autónomo y sociedadSin permanenciaIBAN español | La cuenta cuesta 9 € al mes por su cuenta. Sale gratis de por vida si contratas la asesoría recurrente del grupo. Incluye 30 transferencias al mes, una tarjeta física y dos virtuales, y facturación electrónica. |
| BBVA Cuenta Empresas BienvenidaBBVA · al constituir la sociedad con Ayuda T PymesCrear mi sociedad a 0 €La promoción va por campañas y cada una tiene sus bases. Pídelas antes de firmar y comprueba que sigue abierta. | 0 €/messin comisión de administración ni mantenimiento | hasta 720 € brutos583,20 € netos, en 6 meses, por domiciliar impuestos y seguros sociales | Solo personas jurídicas nuevasConstitución a 0 €Bases con fecha de cierre | Es la vía de quien va a crear una SL: la asesoría hace la constitución sin coste y la cuenta llega con el cashback. El máximo son 120 € brutos al mes durante seis meses seguidos. Un autónomo persona física no entra: las bases lo excluyen. |
| BBVA Cuenta Negocios BienvenidaBBVA · para autónomos | 0 €/mesdurante la bienvenida | hasta 1.060 €el primer año, sumando cinco bonificaciones distintas | AutónomoSolo nuevos clientesCon código promocional | El 1.060 € es la suma de cinco cosas: 400 € por domiciliar la cuota, 120 € por usar la tarjeta, 120 € por Bizum, 120 € por recibos y 300 € por mantener 10.000 € ahorrados. Sin esos 10.000 €, el techo real baja a 760 €. Cuando acaba la bienvenida, la Cuenta Negocios estándar cuesta 12 € al mes si no domicilias dos pagos profesionales. |
| Cuenta Online AutónomosBanco Sabadell | 0 €/mesadministración y mantenimiento | 120 €/año30 € brutos cada trimestre por domiciliar la cuota de autónomos | Bonificación trimestralSolo nuevos clientesMáximo 2 titulares | La bonificación de la cuota se cobra cada trimestre, así que la primera entra a los tres meses y no a los dos años. La remuneración del saldo va por campañas y cambia cada pocas semanas, así que el porcentaje que veas hoy no es el que habrá dentro de un mes. El TPV no paga mantenimiento los seis primeros meses. |
| Cuenta para AutónomosAbanca | 0 €/messin comisiones | 500 € brutos405 € netos por domiciliar seguros sociales de 50 € al mes o más | Permanencia 24 mesesOperativa digitalTPV bonificado | Es de las que más dinero pone encima de la mesa, pero pide veinticuatro meses y devuelve la parte proporcional si te vas antes. Y está pensada para operar por app: si usas la oficina por encima de lo previsto, te pasan a una cuenta estándar con sus comisiones. |
| Cuenta Online AutónomosUnicaja | 0 €/mesel primer año; después, tarifa estándar | 450 €por domiciliar la cuota, más intereses y devolución de suministros | Permanencia 24 mesesSolo nuevos clientesSaldo remunerado | Además de los 450 €, el primer año remunera al 1,25 % TAE hasta 20.000 € y devuelve el 1 % de los recibos de luz, agua, gas y teléfono con un tope de 200 € al año. A partir del segundo año la remuneración baja a 0 % y vuelven las comisiones estándar. |
| Cuenta NegociosBanco Santander | 0 €/messin requisitos de vinculación | Sin bonificación0 % TAE: la cuenta no remunera | Sin permanenciaSin domiciliaciones obligatoriasRed de oficinas | La más limpia de las tradicionales: ni ingresos, ni recibos, ni permanencia. No te da dinero, pero tampoco te ata a nada ni te obliga a domiciliar. Tarjeta de débito y transferencias en euros sin comisión, y TPV a través de Getnet. |
| Cuenta NegociosCaixaBank | 0 €/messin condiciones | Sin bonificación0 % TIN y 0 % TAE | Sin permanenciaAutónomo y pymeRed de oficinas | Sin comisiones y sin vinculación, con tarjeta de débito gratis y transferencias SEPA en euros incluidas. Hay una versión online para sociedades de hasta 10 millones de euros de facturación. No remunera ni bonifica nada. |
| Qonto BasicQonto · contratado por tu cuenta | 9 €/mes108 € al año | Sin bonificaciónes una suscripción, no una cuenta gratuita | Autónomo y sociedadIBAN españolEntidad de pago | Treinta transferencias al mes, una tarjeta física y dos virtuales, facturación electrónica y contabilidad conectada. Los planes suben a 19 € y 39 € al mes si necesitas más volumen o subcuentas. Es exactamente el plan que sale gratis con la asesoría del grupo. |
| Revolut Business EsencialRevolut | 10 €/mes120 € al año | Sin bonificaciónel plan de entrada es de pago | Multidivisa10 transferencias/mesAutónomo y sociedad | Su terreno es cobrar y pagar en varias divisas. El plan de entrada incluye diez transferencias nacionales al mes y ninguna internacional; para eso hay que subir a Grow, que cuesta 35 € al mes. No hay plan gratuito. |
| N26 Business EstándarN26 | 0 €/mesla tarjeta física cuesta 10 € | 0,1 % de reembolsoen pagos con tarjeta, sin importe garantizado | Sin permanenciaSolo persona física0,5 % TAE en el ahorro | Gratis de verdad en su plan base, con tarjeta virtual incluida y la física a 10 €. El reembolso del 0,1 % sube al 0,5 % en el plan Metal, que cuesta 16,90 € al mes. La cuenta business de N26 es para autónomos: no abre cuentas a sociedades. |
| Finom SoloFinom | 0 €/mesplan gratuito | Sin bonificación0 % de cashback en el plan gratuito | Sin permanenciaTope de 2.500 € en SEPAEntidad de pago | El plan gratuito trae IBAN propio, una tarjeta virtual y transferencias SEPA sin coste hasta 2.500 €. Ese tope es de importe, no de número de transferencias: una sola factura grande te lo come. El siguiente plan cuesta 21 € al mes. |
| Vivid Business Free StartVivid | 0 €/mesplan gratuito permanente | 4 % los 4 primeros mesesdespués baja al 0,1 %; más 0,1 % de cashback garantizado | Sin permanenciaIBAN españolEntidad de pago | Tarjetas físicas y virtuales gratis, SEPA Instant sin coste y IBAN español. El 4 % de los cuatro primeros meses es un gancho de bienvenida: a partir del quinto se queda en 0,1 %, que es prácticamente nada. No permite transferencias SWIFT de salida en el plan gratuito. |
La cuenta cuesta 9 € al mes por su cuenta. Sale gratis de por vida si contratas la asesoría recurrente del grupo. Incluye 30 transferencias al mes, una tarjeta física y dos virtuales, y facturación electrónica.
Ver la oferta del 50 %Introduce el código BAE223 en el enlace y pagas la mitad en las dos primeras cuotas de la asesoría.Es la vía de quien va a crear una SL: la asesoría hace la constitución sin coste y la cuenta llega con el cashback. El máximo son 120 € brutos al mes durante seis meses seguidos. Un autónomo persona física no entra: las bases lo excluyen.
Crear mi sociedad a 0 €La promoción va por campañas y cada una tiene sus bases. Pídelas antes de firmar y comprueba que sigue abierta.El 1.060 € es la suma de cinco cosas: 400 € por domiciliar la cuota, 120 € por usar la tarjeta, 120 € por Bizum, 120 € por recibos y 300 € por mantener 10.000 € ahorrados. Sin esos 10.000 €, el techo real baja a 760 €. Cuando acaba la bienvenida, la Cuenta Negocios estándar cuesta 12 € al mes si no domicilias dos pagos profesionales.
La bonificación de la cuota se cobra cada trimestre, así que la primera entra a los tres meses y no a los dos años. La remuneración del saldo va por campañas y cambia cada pocas semanas, así que el porcentaje que veas hoy no es el que habrá dentro de un mes. El TPV no paga mantenimiento los seis primeros meses.
Es de las que más dinero pone encima de la mesa, pero pide veinticuatro meses y devuelve la parte proporcional si te vas antes. Y está pensada para operar por app: si usas la oficina por encima de lo previsto, te pasan a una cuenta estándar con sus comisiones.
Además de los 450 €, el primer año remunera al 1,25 % TAE hasta 20.000 € y devuelve el 1 % de los recibos de luz, agua, gas y teléfono con un tope de 200 € al año. A partir del segundo año la remuneración baja a 0 % y vuelven las comisiones estándar.
La más limpia de las tradicionales: ni ingresos, ni recibos, ni permanencia. No te da dinero, pero tampoco te ata a nada ni te obliga a domiciliar. Tarjeta de débito y transferencias en euros sin comisión, y TPV a través de Getnet.
Sin comisiones y sin vinculación, con tarjeta de débito gratis y transferencias SEPA en euros incluidas. Hay una versión online para sociedades de hasta 10 millones de euros de facturación. No remunera ni bonifica nada.
Treinta transferencias al mes, una tarjeta física y dos virtuales, facturación electrónica y contabilidad conectada. Los planes suben a 19 € y 39 € al mes si necesitas más volumen o subcuentas. Es exactamente el plan que sale gratis con la asesoría del grupo.
Su terreno es cobrar y pagar en varias divisas. El plan de entrada incluye diez transferencias nacionales al mes y ninguna internacional; para eso hay que subir a Grow, que cuesta 35 € al mes. No hay plan gratuito.
Gratis de verdad en su plan base, con tarjeta virtual incluida y la física a 10 €. El reembolso del 0,1 % sube al 0,5 % en el plan Metal, que cuesta 16,90 € al mes. La cuenta business de N26 es para autónomos: no abre cuentas a sociedades.
El plan gratuito trae IBAN propio, una tarjeta virtual y transferencias SEPA sin coste hasta 2.500 €. Ese tope es de importe, no de número de transferencias: una sola factura grande te lo come. El siguiente plan cuesta 21 € al mes.
Tarjetas físicas y virtuales gratis, SEPA Instant sin coste y IBAN español. El 4 % de los cuatro primeros meses es un gancho de bienvenida: a partir del quinto se queda en 0,1 %, que es prácticamente nada. No permite transferencias SWIFT de salida en el plan gratuito.
Datos recogidos de las webs de cada entidad en la última revisión de esta tabla. Las promociones bancarias van por campañas y cambian sin avisar: la cifra que veas aquí es la que la entidad publicaba, no una garantía. Comprueba las bases legales antes de firmar.
Cómo leer la tabla
La columna que manda es la tercera. Un mantenimiento de 0 € lo ofrece casi todo el mundo; lo que separa unas cuentas de otras es cuánto dinero vuelve a tu cuenta el primer año y qué te piden a cambio.
Y fíjate en las dos primeras filas, porque no juegan al mismo juego que las demás: hay dos formas de que la cuenta del negocio te salga a cero de verdad, y las dos pasan por la asesoría, no por el banco. Te las explico justo debajo.
Lo que no sale en los comparadores
Tres cosas que conviene mirar antes que la promoción
Si no es un banco, no hay fondo de garantía
El Fondo de Garantía de Depósitos cubre 100.000 € por titular y entidad, pero solo obliga a las entidades de crédito. Una entidad de pago o de dinero electrónico no está dentro: protege tu dinero manteniéndolo en cuentas separadas de las suyas, que es otra cosa. Si vas a dejar ahí el colchón del negocio, búscala primero en el listado del Fondo.
La bienvenida se acaba y la tarifa vuelve
Varias de estas cuentas son «Bienvenida»: gratis mientras dura la campaña. Después vuelve la tarifa estándar, que en algún caso son 12 € al mes si no domicilias dos pagos profesionales. Antes de abrirla, mira qué cuesta la cuenta normal de esa misma entidad, no la de la oferta.
500 € a 24 meses no son 500 € libres
Las bonificaciones más gordas piden permanencia y devuelven la parte proporcional si te vas antes. Y son rendimiento del capital sujeto a retención: 500 € brutos se quedan en 405 € netos, y 720 € brutos en 583,20 €. La cifra del cartel nunca es la que entra.
Las dos vías a coste cero
Cuando la cuenta gratis no la paga el banco
Fíjate en las dos primeras filas de la tabla. Son las únicas donde el «0 €» no depende de una campaña que caduca en septiembre, sino de algo que ibas a contratar de todas formas.
Si vas a llevar asesoría: la cuenta va dentro
Qonto Basic cuesta 9 € al mes, 108 € al año. La asesoría del grupo Ayuda T Pymes la incluye gratis de por vida mientras mantengas la asesoría recurrente. No es un mes de prueba ni una bienvenida: es el plan completo, con IBAN español, treinta transferencias al mes, tarjeta física y facturación electrónica.
Sirve igual siendo autónomo que teniendo una SL. Y si sumas el 50 % de descuento en las dos primeras cuotas, el arranque sale bastante más barato que abrir cuenta y asesoría por separado.
Si vas a crear una SL: la constitución también
Constituir la sociedad con la asesoría no cuesta nada: denominación social, escritura, Registro Mercantil, alta en el IAE y en la Seguridad Social. La cuenta que se abre para el desembolso del capital es la Cuenta Empresas Bienvenida de BBVA, sin comisión de administración ni mantenimiento.
Y ahí entra el cashback: hasta 120 € brutos al mes durante seis meses, hasta 720 €, por domiciliar impuestos y seguros sociales. Con retención del 19 %, son 583,20 € netos. Sin el banco, la constitución te sigue saliendo a 0 €; con él, además recuperas dinero.
Un matiz que cambia quién puede pedir el cashback. Las bases legales de esa promoción hablan de nuevos clientes personas jurídicas. Un autónomo persona física no entra, por mucho que domicilie sus impuestos ahí. Si eres autónomo, la promoción que te toca es otra —la de la Cuenta Negocios Bienvenida— y funciona por bonificaciones mensuales, no por cashback de impuestos.
Además, cada campaña tiene sus propias bases y su propia fecha de cierre. Pídelas y léelas antes de adherirte: el importe, el plazo y los requisitos se han movido entre una campaña y la siguiente.
Si lo que estás decidiendo todavía es la forma jurídica y no la cuenta, el test de autónomo o sociedad va antes que esta página. Y si ya eres autónomo y lo que estás valorando es dar el salto, tienes la guía de pasar de autónomo a SL.
El recomendador
Siete preguntas y te digo cuál te toca
El motor cruza las siete respuestas y descarta lo que no te pueden abrir. No todas las cuentas de la tabla valen para todo el mundo: hay siete que solo trabajan con personas físicas y una que solo con sociedades de nueva creación.
Preguntas que llegan siempre
Lo que se pregunta todo el mundo antes de abrir
¿Estoy obligado a tener una cuenta distinta de la personal?
Siendo autónomo, no hay una norma que te obligue a abrir una cuenta de empresa. Siendo sociedad, sí: la SL tiene personalidad jurídica propia y su patrimonio no puede confundirse con el tuyo, empezando por el desembolso del capital.
Dicho eso, mezclar movimientos personales y del negocio siendo autónomo es la forma más rápida de perder gastos deducibles y de complicarte una comprobación. La separación no la exige la ley, la exige la contabilidad.
¿Puedo usar una cuenta de particular para mi actividad?
Técnicamente puedes, pero la mayoría de contratos de cuentas de particular excluyen el uso profesional. Si el banco detecta actividad económica, lo habitual es que te reclasifique a cuenta de negocio con su tarifa, que suele ser bastante más cara que la de las cuentas de esta tabla.
Las bonificaciones que devuelven dinero, ¿tributan?
Sí. Son rendimiento del capital mobiliario y llevan retención, que el propio banco practica y te carga en la cuenta. Por eso las entidades publican los dos importes: el bruto del cartel y el neto que acaba entrando. Una promoción de 500 € brutos se queda en 405 €, y una de 720 € brutos, en 583,20 €.
¿Qué pasa si me voy antes de cumplir la permanencia?
Las condiciones de las que piden veinticuatro meses prevén la devolución proporcional de lo cobrado. Es decir, la bonificación no es un regalo: es un anticipo condicionado a que sigas ahí. Antes de firmar, calcula qué parte tendrías que devolver si cambias al año.
¿Es seguro tener el dinero del negocio en un neobanco?
Depende de la ficha con la que opere, y no todos operan igual. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre 100.000 € por titular y entidad, pero solo obliga a las entidades de crédito; las sucursales de otros países de la Unión Europea están cubiertas por el fondo de su país con protección equivalente.
Una entidad de pago o de dinero electrónico no está en ese esquema: la normativa le exige salvaguardar el dinero de los clientes en cuentas separadas de las suyas, lo que protege frente a su quiebra pero por una vía distinta. Antes de dejar ahí el colchón del negocio, mira en qué categoría está tu entidad.
¿Merece la pena tener dos cuentas?
Es lo más común en cuanto el negocio maneja algo de efectivo: una cuenta digital sin comisiones para el día a día y una tradicional con oficina para ingresos en metálico, cheques y financiación. El coste de mantener la segunda suele ser cero si eliges bien, y te ahorra el problema de descubrir tarde que tu cuenta no admite un ingreso.
¿Y si ya tengo cuenta y solo quiero la promoción?
Casi todas las promociones de esta tabla son para nuevos clientes, y varias excluyen a quien haya causado baja en los meses anteriores. Cambiar de banco solo por la bonificación funciona una vez; a la segunda, ya no eres nuevo cliente en ningún sitio donde ya hayas estado.
Si lo que estás montando todavía no tiene forma, empieza por el test de autónomo o sociedad. Si ya facturas y lo que te falta es orden, en programas de facturación está la otra mitad del equipo, y en asesorías online tienes las diez comparadas con su recomendador. Para la cuota que vas a domiciliar en esta cuenta, la calculadora de cuota de autónomos te da la cifra exacta.
Fuentes: webs oficiales de BBVA, Banco Sabadell, Banco Santander, CaixaBank, Abanca, Unicaja, Qonto, Revolut, N26, Finom y Vivid. El régimen del Fondo de Garantía de Depósitos, del Portal del Cliente Bancario del Banco de España. Las condiciones de la cuenta incluida con la asesoría, de la ficha del grupo Ayuda T Pymes.